무직자 저신용자분들이 이용 가능한 정부 지원 대출 사업

저소득 저신용자가 받을 수 있는 정부 지원 제도들을 소개해 드립니다최근까지 이어지는 고금리 고물가로 생계가 어려워진 분들에게 좋은 개선 소식이 있습니다. 무직자나 사회 초년생이 이용할 수 있었던 햇살론 유스 제도의 지원 대상자 확대 소식입니다.

그간 미취업 청년이나 중소기업 재직 1년 이하의 사회 초년생만 이용 가능했는데 앞으로는 저소득 청년사업자도 해당 대출을 이용할 수 있게 되었습니다. 저소득 청년 사업자란 창업 1 년 이내인 청년으로 연 소득이 3500만 원 이하여야 하며 1 인 당 최대 1200만 원까지 중 저금리로 이용 가능하다고 합니다.

햇살론 유스 제도

지원 대상 확대

기존에는 미취업 청년이나 중소기업 재직 1년 이하의 사회초년생 청년만 이용할 수 있었던 햇살론유스가 이제 저소득 청년 사업자까지 포함하도록 확대되었습니다

- 보증신청일 기준 창업 1년 이내

- 연 소득 3,500만 원 이하

- 19~34세 청년 사업자

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지원 내용

지원 금액

일반생활자금: 1회 최대 300만 원

특정용도자금(물품구매, 임차료 등): 1회 최대 900만 원

1인당 총 최대 1,200만 원까지 이용 가능

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이용 금리

• 3.6% ~ 4.5%(보증료 포함)

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대출 한도

• 일반생활자금: 1회 최대 300만 원
• 특정용도자금(물품구매, 임차료 등): 1회 최대 900만 원
• 1인당 총 최대 1,200만 원까지 이용 가능

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추가 혜택

사회적배려대상 청년(기초생활수급자, 차상위계층, 자활근로자, 한부모가족 및 조손가족 등)에 대해서는 추가적인 혜택이 제공됩니다

• 현재: 보증료 인하 지원
• 개선 예정: 정부 재정으로 은행 이자의 1.6%p를 지원하여 최종적으로 2%대의 초저금리로 대출 이용 가능
• 시행 예정: 서민금융법 시행령 개정 후 내년 2분기

 

햇살론 뉴스를 이용하는 사회적 배려대상 청년에게 지원되는 이자 경감 소식

현재 지원 상황

현재 사회적 배려대상 청년들에게는 햇살론유스 보증료 인하 지원이 이루어지고 있습니다

추가 지원 계획

금융위원회는 사회적 배려대상 청년들의 이자 부담을 더욱 낮추기 위한 새로운 지원 방안을 발표했습니다:

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정부 재정 지원:

정부가 재정을 투입하여 은행 이자의 1.6%p를 지원할 예정입니다

초저금리 대출:

이러한 지원을 통해 최종적으로 2%대의 초저금리로 대출을 이용할 수 있게 됩니다

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대상자

이 혜택을 받을 수 있는 사회적 배려대상 청년은 다음과 같습니다:

• 기초생활수급자
• 차상위계층
• 자활근로자
• 한부모가족
• 조손가족 등

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시행 시기

이 새로운 지원 방안은 서민금융법 시행령 개정 후 내년 2분기부터 시행될 예정입니다

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온라인 신청

서민금융 잇다 앱:

서민금융진흥원에서 제공하는 '서민금융 잇다' 앱을 통해 신청할 수 있습니다

협약은행 앱:

햇살론유스와 협약을 맺은 은행의 앱을 통해 대출 신청이 가능합니다

협약은행

신한은행

IBK기업은행

전북은행

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오프라인 신청

서민금융통합지원센터:

사전 예약 후 방문하여 상담을 통해 신청할 수 있습니다

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신청 절차

1. 서민금융진흥원 앱 다운로드
2. 햇살론유스 기본 자격요건 확인 및 보증 신청
3. 금융교육 이수
4. 비대면 서류 제출 및 보증 심사
5. 보증 승인 및 약정 체결
6. 협약은행 앱을 통한 대출 신청1

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주의사항

햇살론유스는 동일인에게 1,200만원의 한도를 1회만 부여하는 상품입니다

특정 용도 자금의 경우, 자금용도 확인 서류 제출 시 필수 기재 내용 누락 시 보증지원이 제한될 수 있으니 주의해야 합니다

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햇살론 뱅크

햇살론뱅크는 저신용·저소득 서민들이 일반 은행권 대출로 전환할 수 있도록 돕는 '징검다리' 역할을 하는 정책 금융상품입니다.

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지원 대상

정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 성실 상환자

부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자

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구체적인 자격 조건:

연소득 3,500만 원 이하(신용평점 무관) 또는

신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만 원 이하

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대출 조건

• 대출한도: 최저 500만 원 ~ 최대 2,500만 원
• 대출기간: 3년 또는 5년 (최대 1년 거치 가능)
• 대출금리: 2.9~6% 수준 (은행별로 상이)

 

특징

기존 정책서민금융상품보다 낮은 금리 제공

은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영

14개 협약은행에서 취급 (KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등)

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신용평점 기준:신용평점 하위 20%에 해당하는 경우

소득 기준 (신용평점과 연계):연소득 3,500만 원 이하인 경우 신용평점과 무관하게 지원 가능

신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만 원 이하인 경우 지원 가능

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구체적인 신용평점 기준은 신용평가사별로 다음과 같습니다

NICE: 신용평점 749점 이하

KCB: 신용평점 700점 이하

SCI: 신용평점 696점 이하

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햇살론 카드

햇살론카드는 저신용자를 위한 정책 금융상품

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목적:

신용카드 발급이 어려운 저신용자들에게 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비를 지원합니다.

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지원 대상:

연 가처분소득 600만원 이상

신용평점 하위 20% 이하 (KCB 기준 700점 또는 NICE 기준 749점 이하)

햇살론카드 필수교육을 이수한 자

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보증 한도:

신규 발급 시 최대 200만원

성실 이용 시 최대 300만원까지 확대 가능

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보증 기간: 최대 5년 (카드 이용기간과 동일)

취급 기관: 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드 등 7개 카드사

 

 

이용 제한:

카드대출 (현금서비스, 카드론, 리볼빙) 불가

결제대금 연기 및 분할납부 불가

일부 업종 이용 제한

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신청 절차:

서민금융진흥원(서금원) 앱을 통해 보증 신청

금융교육포털에서 햇살론카드 필수교육 이수

보증약정 체결

협약 카드사에서 카드 신청 및 발급

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혜택:

카드사별로 다양한 할인 및 무이자 할부 혜택 제공

근로자 햇살론

근로자햇살론은 저소득·저신용 근로자를 위한 정책 금융상품

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지원 대상

3개월 이상 재직 중인 근로자

연소득 3,500만원 이하 또는

개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만원 이하

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대출 조건

대출한도: 최대 2,000만원

대출기간: 3년 또는 5년

대출금리: 11.5% 이하

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주요 특징

복권기금 및 금융회사 출연금을 재원으로 운영

제도권 금융 접근이 어려운 근로자에게 보증부대출 제공

금융접근성 제고 및 금리 부담 완화 목적

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신청 방법

서민금융진흥원을 통해 신용보증 신청

보증 승인 후 협약 금융기관에서 대출 실행

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필요 서류

실명확인증표

재직확인 서류 (건강보험자격득실확인서, 재직증명서 등)

소득확인 서류 (건강보험료 납부확인서, 근로소득원천징수영수증 등)

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주의사항

정부 인증 기관에서만 취급 가능 (저축은행, 지역농협, 수협, 신협 등)

불법 대부업체나 사기에 주의 필요

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생계비 대출

생계비 대출은 경제적 어려움을 겪고 있는 저소득층을 위한 금융 지원 상품

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소액생계비대출 개요

목적:

신용도가 낮아 제도권 금융을 이용하기 어려운 취약계층에게 긴급 생활자금을 지원하기 위한 대출입니다.

대출 한도:

최대 100만 원.최초 이용 시 50만 원을 빌릴 수 있으며, 6개월 이상 성실히 상환할 경우 추가로 50만 원을 대출받을 수 있습니다.

특정 용도(의료비, 주거비 등)에 따라 최초부터 최대 100만 원까지 가능합니다.

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지원 대상

신용평점: 하위 20% 이하 (KCB 기준 700점 이하, NICE 기준 749점 이하).

연 소득: 3,500만 원 이하.

연체 여부: 연체 이력이 있거나 소득이 없는 경우에도 신청 가능.

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대출 조건

금리:

기본 연 15.9%로 책정되며, 성실 상환 시 최대 연 9.4%까지 인하 가능합니다.

상환 방식:​

월 이자만 갚다가 만기 시 원금을 한 번에 상환하는 방식으로, 최대 5년까지 만기 연장이 가능합니다.

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신청 방법

상담 예약:

서민금융통합지원센터에 전화(1397) 또는 온라인으로 상담 예약.

방문 상담:

필요한 서류(신분증, 본인 명의 예금통장 사본 등)를 지참하고 센터를 방문하여 상담 후 대출 신청.

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추가 혜택

금리 우대: 금융교육을 이수하면 금리를 0.5%p 인하받을 수 있습니다.

중도상환 수수료 면제: 대출 상환 시 중도상환 수수료가 면제됩니다.

 

소액생계비대출을 신청할 때 필요한 서류

신분증: 주민등록증, 운전면허증, 여권 등 본인 확인을 위한 신분증이 필요합니다.

본인 명의 예금통장 사본: 대출금 수령 및 상환을 위해 필요합니다.

소득 증명 서류: 최근 3개월간의 소득을 증명할 수 있는 서류가 필요합니다. 예를 들어, 급여명세서나 소득금액증명원 등이 해당됩니다.

거주 증명 서류: 주소를 확인할 수 있는 서류(예: 공과금 고지서, 주민등록등본 등)가 필요할 수 있습니다.

추가 서류: 특정 상황에 따라 재직증명서나 기타 추가 서류가 요구될 수 있으므로, 사전에 확인하는 것이 좋습니다.

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오늘은 무직자 저신용자분들이 이용 가능한 정부 지원 대출 사업을 소개해 드렸는데요. 세부 내용은 서민금융진흥원 홈페이지에서 모두 확인 가능하며 시중 금융사 창구에서도 일부문에 가능합니다. 정부 지원 대출 상품들 이용하시고 불법 사금융이나 고금리 상품을 이용하지 않도록 주의해 주시기 바랍니다.